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算算账!房贷利率上调 我要多掏多少来买房?

宅猫房产 2017-10-03 17:25:52

近期,伴随着各大银行房贷利率的普遍上涨,天津首套房贷平均利率达到了5.23%,相当于基准利率4.9%的1.067倍。贷款利率的上浮,使购房者的腰包又要被多掏空一些,那么在当前贷款政策及利率下,我们到底需要多掏多少呢?

1利率上调 成本增加多少?

小编带您来算一笔账。假设您要买一套70-90平米之间的两室,以目前天津市区的房价水平来看,总房款大概在300-400万元之间,取其中间值,按照总房款350万元,首套首付3成,还款周期25年,以目前天津首套房贷平均利率数5.23%来计算一下需要月还款数额和总支付利息。

首付3成 = 350 x 30% = 105万

贷款总额 = 350 - 105 = 245万

贷款情况计算结果如下:

对比银行信贷政策收紧之前的情况,根据融360的数据显示,2016年1月,天津的首套房贷平均利率仅为4.28%。同样按照首套首付3成来计算:

贷款情况计算如下:

对比计算结果可以看出,两种还款方式的月还款数额比1年前要多出1000-2000元左右,总支付利息要多出30-40万元左右,还是有一定的差距的。核算下来,每年都要多掏2万左右,如果对于刚需购房者来说,这笔钱还是非常可观的。

通过这样的计算对比,可能很多人会认为房贷利率涨了,买房要多掏那么多钱,现在买房岂不是很吃亏,但现实则是更加残酷的,很不幸的是年底之前,银行的信贷政策和房贷额度很有可能还将进一步收紧,届时,不排除会有没有贷款可贷的情况发生。

2面对上调的利率 我们该不该出手?

目前,多数银行的房贷额度紧张,排队成为常态。有些银行由于额度等原因,甚至已经开始暂停受理房贷业务了。作为购房者,要接受房贷无优惠、利率提升已成为一种普遍现象。

而信贷政策的不断收紧以及银行利率的持续上调,正是由于住房贷款所占银行贷款一直以来高居不下的比例。据央行公布的一份2017年上半年金融统计数据显示,从2016年下半年开始直到2017年6月,新增住房贷款占新增人民币贷款的比例,几乎都超过5成,在2016年7月时甚至达到了98%。但从今年4月以来,随着楼市调控政策的全面推进,房贷所占比例相较去年已经有了明显的降低。在调控的持续加码作用下,不符合购房资格的人越来越多,能买房能贷款的人也越来越少,房贷自然也就减少了许多。

数据来源:中国人民银行金融统计数据报告

然而,即便如此,银行的存量房贷压力依旧很大。截至2016年底,全国共有19万亿的存量房贷,其中包括许多7-9.5折利率的房贷,这些折扣存量房贷,将造成一定程度的亏损。所以,银行合理发放新增房贷的前提就是加息。另一方面,美联储的多次加息,也逼迫其他国家跟进,我国央行加息将无可避免。

因此,全面推行的政策调控已经持续了近半年,手段和方向业已基本成型,未来虽然不会放松,但短期内也不会再推出什么新的重大策略性的调控政策。反而是银行信贷可能会接力成为热点城市楼市降温的主导因素,预计政府仍会在货币、房贷、资金等方面做文章,金融环境将继续呈紧缩态势,个人房贷利率还会持续攀升。

3小编结语

银行房贷额度有限,房贷额度继续收紧,房贷额度更加有限,这样的循环正在发生。相比于持续上调的房贷利率,小编想说,想要通过贷款买房就得认。因为从目前的趋势来看,未来一段时间内,利率仍然会继续上调,并且可贷的房贷将越来越少。到时候,很可能即便你接受了比现在更高的利率,也已经贷不出款来了。其实这样的情况下,小编觉得不妨发挥中国人买涨不买跌的“优良传统”,同理心用到房贷上,果断出手。尤其对于刚需而言,趁着现在房贷还没有彻底收紧,趁着还能贷到房贷的时候,不要让机会就这么白白流失。作为想贷款而犹豫的你,看看前些年那些想买房而没买的人望着如今已买不起的房默然无语,也许有一天,你也会后悔当初没有早点贷款买房的。

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