假如央行加息 月供怎么变？各银行利率多少

今年4月开始，房贷利率不断上浮，导致买房人要支付的利息增加：银行提高利率是银行个别行为还是央行统一的？调整后什么时候开始执行？

首先要知道，我们向银行贷款买房，贷款利率是由央行公布一个基准利率，各地区的银行对利率有自主调节的权利，会在基准利率的基础上打折或者上浮，目前贷款5年期的基准利率是4.9%。

月供怎么变？

加息降息后房贷利率的实际调整时间，取决于贷款合同的规定

央行统一调息后，下面的银行总行会统一下发通知，信贷经理会以实际的通知为准，调整买房利率，此时购房人买房就会按照的利率标准执行；

对于已经买房的人来说，也会受到央行调息的影响，具体什么时候开始执行，主要取决于跟银行签订的贷款合同要求，

一般有下面几种调整方式：

一是按月调整

比如2017年6月买的房子，今年10月央行加息，那么从11月起按照新的贷款利率计算月供。

二是按年调整

也叫作“次年调整”，比如2017年6月买的房子，今年10月央行加息，那么从2018年1月1日起按照新的利率计算。

三是贷款满一年后调整

比如2017年6月买的房子，今年10月央行加息，要等到2018年6月才按照新利率计算。

四是固定利率

意思就是，签合同的时候规定不管以后央行升息还是降息，都继续按照合同写的利率执行，如果升息的话还好，降息就不能享受利率优惠福利了。

就目前情况来说，大多数银行的房贷合同里都默认是按年调整，也就是第二种方式，这也是为何降息后，很多人的月供并没有减少的原因。

现在银行自主调整利率，主要根据自身业务额度、利润情况，新购房的人在没有完成备案以前，贷款利率还是有可能会出现变动的，所以现在贷款买房速度越快、周期越短越保险。

如何更快获得贷款？

年底不少银行额度吃紧，一般各家银行的额度是由分行统一调配，到了最后两个月更是僧多粥少，银行对借款人的审核变得更加严格，想尽快获得贷款要注意下面几点。

1、别让征信拖后腿

这是能获得贷款的最基本条件，如果是已婚人士，会审查夫妻双方的征信，通常会查借款人及其配偶5年内贷款记录，2年内信用卡记录，有一方征信不良，都会影响整个家庭的贷款申请。所以这个时候要保证养成良好的消费、还款习惯避免出现征信不良的记录。

2、亮出资产、学历等证明还款能力

还款能力也是重点审查项目，包括银行存款、个人月收入等都是个人财力的证明。另外借款人的职业和学历也能侧面反映还款能力，有银行信贷员表示除了月收入是房贷月供两倍以上的规定，还要求具有本科以上学历，或者是国企、公务员等单位的员工。

3、接受较高的利率上浮

额度不足对银行比较明显的影响是可以放贷的钱变少了，整体利润受到了影响，上浮利率是为了弥补利润的不足。借款人愿意多付利息，银行当然高兴，不过也有的银行是真的没额度了，给钱也不好使，只能换有额度的银行申请。

4、通过中介申请房贷比个人申请快一些

一些银行在批贷的时候，会优先处理批量业务，也就是通过中介递交的申请，然后才处理个人申请。各家银行的放款速度会有差异，主要取决于以前积压的申请单的处理情况，还有自身额度。额度充足的银行，快的两三周就能批贷，但是额度不足，以前又积压了很多申请单，别说现在申请贷款买房了，可能有上半年的房贷还没处理完，要等到明年呢。

在津主要银行的房贷利率一览