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分清两种购房贷款还款方式

今晚报   2016-04-02 14:24

[摘要] 市民张先生:近期,购房热度不断升温。我是首次贷款购房,对于“等额本金”和“等额本息”这两种还款方式不太清楚,请问这两种还款方式各有什么特点?

 

市民张先生:近期,购房热度不断升温。我是首次贷款购房,对于“等额本金”和“等额本息”这两种还款方式不太清楚,请问这两种还款方式各有什么特点?

“有事您言语”专栏记者:本市房地产经纪专业人士杨旭介绍,购房人无论是选择商业贷款公积金贷款还是组合贷款,在还款方式上都会面临两种选择——“等额本金”或“等额本息”还款。选择哪种还款方式,应根据个人的实际情况决定。

等额本金”还款,就是借款人将本金平均分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对于“等额本息”来说,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。它的计算原则是:每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。计算公式如下:

每月还款额=每月本金+每月本息;每月本金=本金÷还款月数;每月本息=(本金-累计还款总额)×月利率。

等额本息”还款就是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份,每个月还款额度相同。它的计算原则是:银行从每月的月供款中,先收剩余本金的利息,后收本金,利息在月供款中的比例随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例越来越高,但月供总额保持不变。计算公式如下:

首付=本金×首付百分比;月供=每月本金+每月本息;每月本金=本金÷还款月数;每月本息=本金×月利率。

目前,比较普遍的还款方式是“等额本息”,因为每个月还款只需要记一个数就可以了。“等额本金”一开始还的多,之后逐渐变少,如果还款能力足够,并且不怕麻烦,又没有别的投资渠道,可以选择这种方式,以节省利息。借款人如果一开始就打算提前还款,“等额本金”虽然先还本金多一点,但还是更合适一些。 记者 韩燕玲

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