[摘要] 通过“中介机构”补齐五年社保，以父母之名贷款购房，以子女之实力评估并偿贷，“父债子还”的接力贷在“限购限贷”围墙中悄然打开了一条购买多套住房的隐秘通道。
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通过“中介机构”补齐五年社保，以父母之名贷款购房，以子女之实力评估并偿贷，“父债子还”的接力贷在“限购限贷”围墙中悄然打开了一条购买多套住房的隐秘通道。
“如果你父母名下在北京无房，可以考虑用他们当中的一个名字贷款，银行会以你的经济实力评估贷款额度，并最终由你偿贷。如果你父母没有资格在北京购房，我们可以介绍一家机构给你，它会替你补齐5年的社保。”
近日，北京某中高档住宅楼盘的一位售楼员对前来购房的客户如是“建议”。这并非是每一个前来的购房者都能获知的消息。在反复验证客户的购买意愿和资金实力，确认客户仅仅是因为名下有房而缺一个购房资格之后，售楼员才最后亮出这张底牌———他们称之为“接力贷”。
这并非个案。据《中国建设报——中国住房》记者调查，目前北京至少有5个在售楼盘悄然推出了这样一种房贷形式，其中涉及的可办理银行包括农业银行(601288,股吧)、工商银行(601398,股吧)、建设银行(601939,股吧)和北京银行(601169,股吧)。通过盘活父母的购房资格，“接力贷”可以在不增加个人名下房产和房贷记录的基础上，帮助有多套物业的购房者绕开限购限贷政策而成功购房。
改头换面的“接力贷”
资料显示，“接力贷”是指以某一子女作为所购房屋所有权人，父母双方或一方作为共同借款人贷款购买住房。信贷产品可以将贷款年限和可贷款额度适当提高。此前，仅有农业银行推出，但一直未受到市场追捧。
然而在限购限贷政策的严厉实施下，购房资格成为稀缺品，“接力贷”突然变得“有用”起来。
本报调查的上述多家楼盘的做法基本相同：要求父母年龄不超过58岁，且在北京名下无房，贷款年限则可以70岁为上限计算，其中某一两家银行可以放宽到75岁。也就是说，一位55岁的老年人可以贷款20年。
以父母的名字申请首套房贷后，还需要指定某个子女作为所购房惟一连带还款人，并向银行承诺“负责承贷借款合同对借款人、抵押人的约定义务”。如此，银行则以子女的经济实力作为信贷评估对象，最终给予较高的贷款额度。这种贷款方式，无论购房记录还是贷款记录，都仅表现在合同人--父母的名下，与子女无关。
“接力贷实现了名义贷款人和实际还款人的交叉配置，相当于盘活了一个家庭的购房资格数量，这可以使得拥有多套物业的外地人成功避开限购限贷政策。”一位业内专家说。
事实上，早在2010年年底，成都、上海曾有商业银行推出类似的房贷业务，并一度受到市场追捧，但因涉嫌避开限购政策而被总行叫停。
本报记者致电上述涉及银行的总行，均得到了“并未推出相关业务”的答复。
一位信贷专家对本报记者指出，严格来看，上述“接力贷”并非是一个全新的业务品种，而仅仅是银行利用“家庭关系”间接放宽了信贷资格审核的条件。“由于各银行的区域分行支行都具有信贷审核的权限，在年初信贷额度相对宽松的情况下，不排除这是某些分行单方面做出的信贷松绑。”
5.5万元补齐5年社保
接力贷盘活了一个家庭的父母购房资格，但对于多数外地人而言，由于父母不在北京当地工作，依然会因为“不具备五年以上当地社保”而缺乏购房资格。但上述楼盘售楼员表示：“这也可以解决。”
按照该售楼员的说法，他可以介绍一家“靠谱”的中介机构替老人补齐过去5年的社保，总费用为5.5万元，最终有近3万元回款至社保账户。“相当于不到3万元便购买一个购房资格”。
这种做法同样在其他几家楼盘中得到了印证。有知情人士对记者透露，交钱补办5年社保在2011年便已经可以操作，但因为银行基本上认房也认贷，这依然解决不了已拥有房产的购房者获得购房资格。但接力贷的出现改变了这一现状。
“所谓接力贷，实际上是银行擅自放宽贷款资格审核，让购房者有空间绕开限购政策而实现购房的一种做法，这将直接影响到当前的市场秩序和调控政策的落实，有关部门理应进行查处并叫停。”一位住房和城乡建设部专家如是说。
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